災害で太陽光発電にトラブル発生！保険で補償できる範囲と請求の手順

保険料を節約しようと、メーカー保証だけで十分と考える方もいるかもしれません。しかし、災害による太陽光発電に関するトラブルは、メーカー保証の対象外となることが多く注意が必要です。ここでは、災害が原因で起きることが予測できる太陽光発電のトラブルを紹介します。保険加入の必要性について考えながら確認してみてください。

台風による強風にソーラーパネルが耐え切れず飛散することで、通行人にけがを負わせる事案があります。風で飛ばされてきた物がパネルに当たって破損することもあるでしょう。災害以外でも、何者かがパネルに石を投げて壊されるケースもあり、こうした場合下に落ちてきた破片でけがをする危険もあります。

近年、日本全国で毎年のように豪雨災害が発生しています。太陽光発電所が水没したり、パネルや設備が水害により故障したりする事案も増加傾向です。他にも、ピンポイントで落雷する直撃雷や周囲に落雷することでダメージを受ける誘導雷によって設備が故障する例も増えています。

大雪の重みでパネルがゆがんで変形する事案も報告されています。過去にない積雪を記録した場合、雪の重みに耐え切れる設計ではないケースがほとんどです。そうした状況からパネルの中央部分が大きくへこんでしまった事案やガラスが割れてしまった事案が出ています。

メーカーによる施工認定を受けた会社、または販売・工事を一貫して行う工事会社から購入する場合に限り、一定期間なら無料でメーカー保証が受けられます。ただし、災害や事故による故障は補償の対象外であることを覚えておきましょう。

多くのメーカーは、ソーラーパネルやパワーコンディショナといった設備を対象にメーカー保証を無料で実施しています。保証期間はメーカーにより異なりますが、10年以上の場合がほとんどです。システム機器保証と出力保証があり、対象の設備は決められた条件に当てはまれば補償が受けられます。

無料のメーカー保証は、災害や事故による故障は補償の対象外です。ただし、有償保証なら適用範囲内の自然災害による故障や事故に該当すれば、補償が受けられます。ここでは、太陽光発電のメーカーの有償保証の中身と注意点について確認しましょう。

有償保証がある業者から購入すれば、自然災害が原因で起きたトラブルも補償の対象です。適用範囲の一例を以下にまとめました。

表の適用範囲は、販売会社の連携先である保険会社の商品のものです。保険会社が異なっても、適用範囲に大きな違いはないでしょう。

自然災害による損害をカバーする自然災害補償に加入できるのは、業者となる販売会社や施工会社に限定されます。オーナーは加入できません。無料のメーカー保証だけでは不安という方は、自然災害補償に加入している販売会社や施工会社から太陽光発電システムを購入するとよいでしょう。

加入している業者が保険を使って自社で設置した設備の修理や交換を請け負う仕組みです。設置業者を選ぶ際には、業者で加入している有償保証について確認をしておきましょう。自然災害が原因でトラブルが起きても安心です。

オーナーは業者向けに用意されている自然災害補償には加入できません。ただし、「住宅用火災保険」「住宅総合保険」「個人賠償責任保険（特約）」といった保険に加入することで災害に備えられます。ここからは、それぞれの保険の概要について確認しましょう。

住宅用火災保険は、住宅総合保険よりも補償される災害が少ない点に注意しましょう。補償範囲の災害は、メーカーの無料保証では補償の対象外です。対象外の範囲をカバーしたい方におすすめします。

住宅用火災保険の補償範囲を広げたのが住宅総合保険です。補償内容には、動産総合保険の内容を盛り込んでいるのが特徴といえるでしょう。ただし、補償の対象外となる災害もあるので注意が必要です。

個人賠償責任保険は、単独での契約か、他の保険（火災保険、自動車保険、傷害保険など）の特約として契約可能です。対象者の日常生活で起きた事故で、所有、使用、管理が起因したものに限り保険金を受け取れます。他人の物を誤って壊したり、ケガを負わせたりしたときをイメージするとよいでしょう。以下の方が対象です。

この保険の利用は、破損して落下した太陽光パネルに第三者が誤って触れてけがをした場合に補償するといったケースが考えられます。

火災保険と個人賠償責任保険（特約）の保険料の相場を以下にまとめました。保険加入を考えている方は参考にするとよいでしょう。

火災保険

住宅の新旧による保険料の差はあまりありません。再調達価額で算出することが大きく影響しています。再調達価額とは、何かしらの理由で不動産を失い、新たに建て直すときにかかる費用です。

個人賠償責任保険（特約）

加入している保険会社へ保険金の支払いを請求するときの手順を確認しましょう。保険会社に連絡するだけで手続きが完了するわけではありません。業者に見積もりを依頼したり、書類を提出したりといくつか手順があります。正しい手順で手続きを進めれば、スムーズに完了するでしょう。ここでは、住宅用火災保険を例に請求の手順を紹介します。

保険会社に連絡して、オペレーターの指示に従いましょう。ただし、連絡先がすぐに分からないと、連絡するまでに時間がかかります。何かあった際の連絡先は、日頃から分かるように準備しておくとよいでしょう。

業者に連絡して、保険金の申請に必要な見積書と状況写真を準備しましょう。状況写真は屋根上の状況が分かるように撮影するよう業者へ依頼します。

保険会社の調査では、提出された書類と実際の状況を確認します。自宅に問い合わせが来る場合もあるので、書類について答えられるようにしましょう。

また、提出する必要がある書類は以下の通りです。ただし、状況によって追加書類が必要になることもあります。

支払い額が決まると、オーナーに連絡が入ります。支払いのタイミングは、保険法によれば保険金請求手続き完了日を含む30日以内です。ただし、調査に時間がかかったり支払い額に納得できなかったりすれば、規定より遅くなることもあります。

見積もりを取った内容で業者に正式に発注します。ただし、保険の支払い額を上回る差額は、オーナーが自費で負担することになる点に注意しましょう。

保険金はトラブルが起きてから3年以内に請求しましょう。これは保険法が定める期限です。3年を過ぎると時効となり、保険会社へ正しい手順で保険金請求しても無効となります。火災保険の場合、状況重視で保険金支払い額を決定する性質が関係しているためです。

日常的にできる範囲で気にかけるだけでも太陽光発電の小さな異変に気付きやすくなります。システム異常を早期発見できれば、気づかず発電がストップしている状況からいち早く脱して賢く保険を活用できるため、大損する心配もありません。ここでは、太陽光発電システムに対してオーナーができる対策を紹介します。

普段からモニターをチェックして、発電状況を確認することを習慣化するとよいでしょう。毎日見ていると、たまにしか見ない場合に比べて発電状況の異常に気付きやすくなります。

正常時の数値も把握できるため、発電量が不自然に減少していればシステム異常を起こしていることがすぐ分かるでしょう。容量に対して発電量が半分以下のときは業者に点検を依頼したほうがよいかもしれません。

パワーコンディショナの目視点検をしましょう。「異音や異臭の有無」「本体が熱くなっていないか」「冷却ファンは正常に動作しているか」といった項目を中心に点検します。ただし、ふたの開閉はメーカーや専門業者しかできないため、オーナーはふたの中身まで点検する必要はありません。

年に1回、施工会社や維持管理・運転管理をメインとするO&M会社に定期点検を依頼しましょう。具体的な点検項目は、屋根の上にあるソーラーパネルの状態の確認やパワーコンディショナといった設備の電気検査です。費用はかかりますが、長期的に太陽光発電を運用するならメンテナンスは必要不可欠といえるでしょう。

ソーラーパネルが飛散したり水没したりしたときは、感電の恐れがあるため、なるべく近づかないのがベストです。破損していても、パネルに光が当たっていれば300Ｖ以上の電気を発電します。

すぐに撤去できずに注意喚起の措置をとらなければならないなど、どうしても近づかなければならない場合、乾燥している手袋や濡れても絶縁性が低下しない手袋、長靴を着用して作業しましょう。

台風による強風でパネルが吹き飛んでしまうのは、施工不良が原因の場合がほとんどです。本来なら、施工会社が補償すべきでしょう。しかし、メーカーの無料保証は災害で起きたトラブルは補償の対象外です。

災害によるトラブルの補償を求めるなら、施工のクオリティと自然災害補償に加入しているという2つを条件として販売・施工会社を選びましょう。自然災害補償に加入しているリベラルソリューションは保証の面でも安心です。16年の豊富な実績をフル活用して、お客様に納得いただけるプランを提供します。

太陽光発電を導入する際は保証内容を確認する必要があります。メーカーの無料保証は、災害が原因で起きたトラブルは補償されません。台風や火災といった災害が起きたときに補償を受けるには、個人で保険に加入するのが大切です。さらに、施工のクオリティが高く、自然災害補償に加入している販売・施工会社から購入するとよいでしょう。

自然災害補償に加入しているリベラルソリューションなら災害でトラブルが発生した際も安心です。全国の支社網からいち早く対応できる迅速性もあります。また、導入前には丁寧なヒアリングやシミュレーションをするので、導入後のギャップが少ないことが強みです。災害時の負担を少しでも減らしたい方はリベラルソリューションへお任せください。